التأمينات الاجتماعية (GOSI) — الاشتراكات والمنافع
دليل شامل للمؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية — نسب الاشتراك، التقاعد، إصابات العمل، وساند.
ما هي المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية؟
المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية (GOSI) هي الجهة الحكومية المسؤولة عن تطبيق أحكام نظام التأمينات الاجتماعية في المملكة العربية السعودية. أُنشئت عام 1969 وتُوفّر الحماية التأمينية للعاملين في القطاعين الخاص والعام.
تغطي التأمينات الاجتماعية عدة فروع: المعاشات (التقاعد)، الأخطار المهنية (إصابات العمل)، ونظام التعطل عن العمل (ساند). تُموّل من اشتراكات يتقاسمها صاحب العمل والعامل بنسب محددة.
اعتباراً من 2024 اندمجت المؤسسة العامة للتقاعد مع المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية تحت مظلة واحدة، مما وحّد أنظمة التقاعد للقطاعين العام والخاص.
من يُسجَّل؟
يُلزم نظام التأمينات الاجتماعية تسجيل جميع العاملين في القطاع الخاص وبعض فئات القطاع العام:
- العاملون السعوديون في القطاع الخاص — يُسجّلون في فرع المعاشات وفرع الأخطار المهنية ونظام ساند.
- العاملون غير السعوديين — يُسجّلون في فرع الأخطار المهنية فقط.
- العاملون في القطاع الحكومي — يخضعون لنظام التقاعد المدني أو العسكري (الذي أصبح تحت مظلة التأمينات بعد الدمج).
- العاملون بدوام جزئي — يُسجّلون في التأمينات بنسب مخفّضة حسب عدد ساعات العمل.
- أصحاب العمل المشتغلون — يمكن لصاحب المنشأة السعودي التسجيل اختيارياً في فرع المعاشات.
يجب على صاحب العمل تسجيل العامل في التأمينات الاجتماعية خلال 15 يوماً من بدء العمل. التأخير يُعرّض صاحب العمل لغرامات.
نسب الاشتراك
تُوزّع نسب الاشتراك في التأمينات الاجتماعية بين صاحب العمل والعامل كما يلي:
يبلغ إجمالي الاشتراك عن العامل السعودي 22% من الأجر الخاضع للاشتراك (12% على صاحب العمل + 10% على العامل). الحد الأقصى للأجر الخاضع للاشتراك هو 45,000 ريال شهرياً.
- صاحب العمل يدفع 12% من أجر العامل السعودي: 9% لفرع المعاشات + 2% لفرع الأخطار المهنية + 1% لنظام ساند.
- العامل السعودي يدفع 10% من أجره: 9% لفرع المعاشات + 1% لنظام ساند.
- العامل غير السعودي: يدفع صاحب العمل 2% فقط لفرع الأخطار المهنية. لا يُقتطع شيء من راتب العامل غير السعودي.
يُحتسب الاشتراك على الأجر الأساسي وبدل السكن فقط (أو الأجر الخاضع للاشتراك المسجّل). البدلات الأخرى لا تدخل في الحساب إلا إذا كانت ثابتة ومسجّلة.
التقاعد
يستحق المشترك معاش التقاعد عند تحقق أحد الشروط التالية:
طريقة حساب المعاش: متوسط الأجر في آخر سنتين اشتراك مضروباً في عدد أشهر الاشتراك مقسوماً على 480. مثال: إذا كان متوسط الأجر 15,000 ريال ومدة الاشتراك 360 شهراً، فالمعاش = 15,000 × 360 / 480 = 11,250 ريال شهرياً.
- بلوغ سن التقاعد النظامي: 60 سنة للرجال و55 سنة للنساء، مع توفر مدة اشتراك لا تقل عن 120 شهراً (10 سنوات).
- إكمال 25 سنة اشتراك (300 شهر): بغض النظر عن العمر، يحق للمشترك طلب معاش تقاعد بعد إكمال 300 شهر اشتراك.
- العجز غير المهني: يستحق المشترك معاشاً في حال العجز الكلي عن العمل بغض النظر عن مدة الاشتراك.
التقاعد المبكر
يمكن للمشترك التقاعد مبكراً وفق الشروط التالية:
- إكمال مدة اشتراك لا تقل عن 300 شهر (25 سنة).
- ترك العمل الخاضع للنظام.
- يكون المعاش المبكر أقل من معاش التقاعد الكامل عند سن 60.
- لا يجوز الجمع بين معاش التقاعد المبكر والعمل في وظيفة خاضعة للتأمينات.
تدرس المؤسسة تعديلات على سن التقاعد المبكر ضمن إصلاحات نظام التأمينات. تابع موقع المؤسسة للتحديثات.
إصابات العمل
يغطي فرع الأخطار المهنية العاملين السعوديين وغير السعوديين ويشمل:
التعويضات تشمل: العلاج الطبي بالكامل على نفقة التأمينات، بدل يومي يعادل الأجر الكامل طوال فترة العلاج، تعويض العجز الجزئي أو الكلي، ومعاش لأسرة المتوفى بسبب إصابة العمل.
يجب على صاحب العمل إبلاغ التأمينات الاجتماعية عن إصابة العمل خلال 3 أيام عمل من تاريخ العلم بالإصابة عبر البوابة الإلكترونية.
- إصابة أثناء العمل: أي حادث يقع أثناء تأدية العمل أو بسببه.
- إصابة في الطريق: الحوادث التي تقع أثناء ذهاب العامل من مسكنه إلى عمله والعكس.
- الأمراض المهنية: الأمراض الناتجة عن طبيعة العمل والمدرجة في جدول الأمراض المهنية.
ساند (التعطل عن العمل)
نظام ساند هو نظام التأمين ضد التعطل عن العمل، يوفر دعماً مالياً مؤقتاً للسعوديين المتعطلين عن العمل بسبب غير إرادي:
شروط الاستحقاق: أن يكون سعودي الجنسية، مسجّلاً في التأمينات لمدة لا تقل عن 12 شهراً (منها 6 متصلة) قبل التعطل، أن يكون التعطل غير إرادي (فصل، تقليص عمالة)، ألّا يكون لديه دخل آخر، وأن يُسجّل في نظام ساند ويبحث بجدية عن عمل.
- مبلغ التعويض: 60% من متوسط الأجور المسجّلة في آخر 3 أشهر (الأشهر الثلاثة الأولى)، ثم 50% للأشهر المتبقية.
- الحد الأقصى: 9,000 ريال شهرياً في الأشهر الثلاثة الأولى، و7,500 ريال بعد ذلك.
- الحد الأدنى: 2,000 ريال شهرياً.
- مدة الصرف: 12 شهراً كحد أقصى للمستفيد الأول، و6 أشهر للاستحقاق الثاني.
يمكن التقديم على ساند عبر بوابة التأمينات الإلكترونية خلال 90 يوماً من تاريخ انتهاء العلاقة العمالية.
كيف تتحقق من اشتراكك
يمكنك التحقق من حالة اشتراكك ومدد خدمتك في التأمينات الاجتماعية بعدة طرق:
- تطبيق تأميناتي: حمّل التطبيق على الهاتف المحمول واستعرض كافة تفاصيل اشتراكك ومدد خدمتك وأجورك المسجّلة.
- البوابة الإلكترونية: سجّل الدخول في gosi.gov.sa واطّلع على شهادات الاشتراك ومدد الخدمة.
- خدمة التحقق السريع: أدخل رقم الهوية أو رقم الإقامة للتحقق من حالة الاشتراك دون تسجيل دخول.
- الاتصال الهاتفي: اتصل على الرقم الموحد 8001243344 للاستفسار عن اشتراكك.
تأكد من مراجعة أجرك المسجّل في التأمينات بشكل دوري. إذا وجدت اختلافاً بين راتبك الفعلي والمسجّل، قدّم اعتراضاً فوراً لحماية حقوقك التقاعدية.